繳存住房公積金益處

１．收益是存銀行的兩倍。住房公積金實行單位和個人同比繳存的辦法，即職工個人繳存部分和單位資助職工部分的住房公積金按同一金額繳存，本息均屬于職工個人所有。也就是說，職工每月扣繳多少錢的住房公積金，其所在單位也將為該職工繳存相同金額的單位資助部分的住房公積金，這兩部分金額及所得利息都是屬于職工個人所有。例如：職工每月在工資中扣繳１００元住房公積金，其所在單位亦每月資助該職工１００元住房公積金，該職工實際每月繳存住房公積金２００元，均歸其本人所有，那么該職工每月因繳存了１００元住房公積金而增加的收益＝１００元＋住房公積金存款利息。但如果該職工不繳存住房公積金，而每月把１００元存銀行，那么其收益就只有銀行利息收入。

２．免征個人所得稅。單位和個人按規(guī)定比例（不超過１２％部分）繳存的住房公積金免征個人所得稅，即存入住房公積金個人專戶所得的利息收入免征個人所得稅。也就是說，職工每月繳存的住房公積金（不超過１２％部分）及所產(chǎn)生的利息收益都是免稅的。但如果職工不繳存住房公積金，而把錢存到銀行，那么產(chǎn)生的利息收益就要繳納利息稅了。

３．貸款利率更低。連續(xù)、正常繳存住房公積金滿一年以上的職工，在購建自住住房時，可以申請比商業(yè)銀行貸款利率低的住房公積金政策性貸款，可以節(jié)省一筆可觀的利息支出?，F(xiàn)行商業(yè)銀行貸款和住房公積金貸款利率５年期以下（含５年）分別為７．７４％和４．７７％，相差２．９７％；５年以上商業(yè)銀行貸款利率更高達７．８３％，而５年以上住房公積金貸款利率則為５．２２％，兩者相差了２．６１％。例如：同樣貸款金額，同樣還款年限，公積金貸款與商業(yè)貸款比能節(jié)省數(shù)萬元利息。以一套５０萬的房屋為例，貸款３０萬。若商業(yè)貸款年限為３０年，則月均還款２１６５．８５元，３０年付款總額７７９７０４．２８元，支付利息總額高達４７９７０４．２８元。而同樣是年限是３０年的公積金貸款，月均還款１６５１．０４元，３０年總還款５９４３７４．７９元，支付利息總額２９４３７４．７９元，比起商業(yè)貸款而言，每月能少支付５１４．８１元月供，３０年共節(jié)省利息支出近１８５３２９．４８元。

４．貸款成數(shù)高、年限長，還款靈活。公積金貸款的還款方式極為靈活，借款人只需每月的還款額不低于“最低還款額”，就可以隨意確定月還款數(shù)額，非常便于借款人的資金安排。 　除此之外，公積金貸款還有多方面的優(yōu)勢。

（１）貸款成數(shù)高，首付壓力小。商業(yè)貸款最高一般只能貸到７成，購房人首付壓力較大。而公積金貸款最高可貸到９．５成，購房人首付壓力較小。

（２）貸款年限長，月還款金額少。商業(yè)貸款的貸款年限最高只能貸到２５年，而且大多數(shù)二手房最高只能貸到２０年，月供壓力較大；而公積金貸款的年限最高可達３０年，月供壓力較小。

（３）房齡限制較靈活。商業(yè)貸款對于房屋年齡的限制有嚴格要求，大部分銀行對于１９８５年以前的房屋不予貸款，并且貸款年限隨著房齡的增長而降低。而公積金貸款對于房齡的限制較為靈活，房齡與貸款年限相加小于該住房有效使用期１０年即可。

?。担缋U存早受益。住房公積金貸款政策規(guī)定，職工必須連續(xù)正常繳存住房公積金滿一年才能辦理住房公積金貸款，所以越早繳存住房公積金對職工買房越有好處。由于近年來房地產(chǎn)市場持續(xù)升溫，房價不斷攀升，購買一套滿意的住房對于職工，尤其是工薪階層來說越來越吃力。盡早買房，盡早享受住房恐怕是很多職工的期望，以免日后房價越漲越高，相同的錢買到的住房面積少了，買房的成本更大。所以越早繳存住房公積金，越早利用住房公積金貸款購買自己滿意的住房，不僅使自己可以盡早擁有屬于自己的住房，更能將買房的成本降到最低。在如今ＣＰＩ居高不下（今年中央政府工作報告提出須控制在４．８％），而一年期定期存款利率為４．１４％，還須扣繳利息稅的情況下，居民的銀行存款實際上是在負增長，而房價仍有繼續(xù)上漲的趨勢，那么存房比存款更有價值。舉個例子：現(xiàn)在利用住房公積金貸款購買一套60萬元的住房，面積可達100－120㎡；每年存款2萬元，到３０年后再買房，可能只能買到面積比較小的住房。如果已經(jīng)有了商業(yè)貸款，不能轉成公積金貸款，只能拿房本取出錢，主要是享受低利率。

６．可支取。職工購買、建造、翻修或大修具有所有權的自住住房、償還購房貸款本息的、租房自住的，可以申請?zhí)崛÷毠け救俗》抗e金賬戶內的存儲余額，對購房付款或償還房款本息是一個有力的資金補充。按照住房公積金的新政策，住房公積金的支取范圍已經(jīng)擴大了。除原規(guī)定的購買、建造、翻建、大修自住住房，離退休、完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關系，出境定居的，償還購房貸款本息的，房租超出家庭收入規(guī)定比例的，與單位終止勞動關系后兩年沒有建立新的勞動人事關系的，可以支取住房公積金。此外，還增加３種情形：享受城鎮(zhèn)最低生活保障的職工；與單位終止勞動關系未再就業(yè)，并且部分或全部喪失勞動能力的職工；遇到其他突發(fā)事件，造成家庭生活困難的職工。

７．一筆可觀的養(yǎng)老金。職工退休時能一次性、全部領取屬于自己的住房公積金本息余額，這相當于積累了一筆可觀的養(yǎng)老儲金，可以作為社會保障的一種有力的補充。例如：某職工參加工作４０年中，繳存比例平均按１０％，月平均工資收入按２０００元計算。一直未提取住房公積金，那么４０年后他就可以得到近約２０萬元的住房公積金本息。

總之，如果想買房，住房公積金是非常有好處的，就算不買房還可做為一筆養(yǎng)老金留在以后用！